迷思這樣說:前陣子新聞報說,小額終身壽險很熱銷啊!除了保費比一般壽險便宜外,30萬額度上限也差不多是殯葬費用的花費,加上投保的年紀可到84歲,據說就連許多保險局官員、壽險公司精算人員都有投保呢~但畢竟我們都還是年輕人,人生才剛要開始,除了小額終身壽險外,聽說增額終身壽險也是不錯的選擇?

破解關鍵點:增額終身壽險不一樣了?繳費期間除了儲蓄還附加壽險功能?

許久未登場的保險經紀人鄭宗達協理再度出馬為我們解惑了,另外增額終身壽險之前也已經介紹過好幾次,這次報告也會幫各位複習一下的。

之前的報告有跟各位說明過,儲蓄險的真正名稱叫做「增額終身壽險」,但為了方便理解才簡稱為儲蓄險,儲蓄險跟銀行定存最大的差異就是鎖定利率,不過這不是這次討論的重點,因為根據線報指出,增額終身壽險這兩年有推出了新功能,增加了更多保障呢。

鄭宗達協理表示,過去的儲蓄險都有「身故保險金」的配置,舉例來說,假如購買年繳20萬共20年期的增額終身壽險,20 年期繳費期滿後,身故保險金大約會有400多萬,比總保費多出18~20%,接下來再以每年複利滾存的方式增加,但過去的增額終身壽險保額不等同於保障,都是以繳費期滿之後的保障為主,如果再繳費期間身故,僅能獲得比所繳的保費稍高一點的身故保險金,這是因為早期的增額終身壽險都是追求期滿的鎖定利率,所以沒有其他附加保障。

「但這兩年開始,增額終身壽險的保障有再提高了。」鄭宗達協理接著說道。鄭協理表示,過去的增額終身壽險在繳費期間的保障並不是太高,不過近兩年,有越來越多家保險業者推出含有「定期壽險」功能的增額終身壽險呢~

所以在繳費期間的保障是增加了什麼部分呢?鄭宗達協理解釋,新版的增額終身壽險跟舊版的最大不同就是,假如在繳費期間身故,能拿到與總保額相同的身故保險金,也就是說如果購買了年繳20萬共20年期的增額終身壽險,繳費期間投保人身故的話,依然能領到總保額400萬的身故保險金,這點正是與舊版的增額終身壽險最大不同之處啊!

鄭宗達協理表示,因為預定利率的下修,保費與預定利率負相關的原因,滿期報酬不如早期來的漂亮,不過現在新版的增額終身壽險增加保障,提高了誘因,應該會越來越多人考慮投保,但鄭協理還是提醒大家,不過鄭協理強調,要購買這類保險前,一定要省視自身的財務狀況,確定能負擔得起之後再購買,因為保險屬長年契約應考慮清楚再做規劃,中途如繳不出保費而解約的話都是非常虧損的喔!

保險的迷思很多!來看看真相囉~

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